关于信阳实行住房贷款“商转公”的政策解释

         一、“商转公”贷款定义
       “商转公”贷款指已在信阳市商业银行办理个人住房贷款，且具备个人住房公积金贷款资格的借款人，将商业银行的个人住房贷款转为个人住房公积金贷款。
        二、“商转公”贷款对象资格
     （一）申请人在信阳市住房公积金中心连续足额缴存住房公积金6个月以上，且符合信阳市个人住房公积金贷款政策规定的条件，个人公积金账户状态为“正常”。欠缴（经市住房公积金管理委员会同意缓缴的除外）、封存、或销户的，不得申请“商转公”贷款。
     （二）申请人应为原商贷住宅的产权人和借款人，配偶是“商转公”住房共有产权人的，也可作为“商转公”的借款申请人。
     （三）原住房商业贷款还款1年（含）以上且未结清。
     （四）借款人及配偶近三年个人信用报告中，个人累计逾期超过六期，或单笔连续逾期超过三期的，不得申请“商转公”贷款。
     （五）职工及配偶有尚未结清住房公积金贷款的，或夫妻名下已有第三套及以上住房的均不得申请“商转公”贷款。
     （六）已办理组合贷款的，组合贷款中的商贷部分不得申请“商转公”贷款。
        三、“商转公”贷款房屋适用范围
     （一）“商转公”贷款仅适用于信阳市住房公积金中心缴存职工在本市购房已办理的个人住房商业性贷款，包括购买新建商品房贷款（现已取得产权证）和购买二手房贷款。其他各类非购房类商业性贷款比如“装修贷”等均不能办理“商转公”贷款业务。
     （二）原商业性购房贷款所购住房已办理《不动产权证书》（《房屋所有权证书》），不存在除该笔商业性住房贷款之外的抵押、查封、设立居住权等权利限制情形。
     （三）原商贷住房的《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）上的宗地图超出建筑红线的或无图落宗的，均不能办理“商转公”贷款业务。
       四、“商转公”贷款额度
       符合“商转公”贷款条件的职工，贷款额度的确定需同时满足以下条件：
     （一）最高贷款额度=夫妻双方住房公积金缴存账户余额之和×（16+夫妻双方住房公积金缴存年限之和）。
      贷款额度核算后不满20万的，按20万计算。
      不高于申请人原商业性住房贷款余额（取千元以上整数），不超过住房公积金贷款最高额度。
       五、“商转公”贷款期限
       按照信阳市现行住房公积金贷款政策执行，且原商业银行住房贷款已还款期限与“商转公”贷款期限之和最长不超过30年。
       六、“商转公”贷款利率
       按照现行个人住房公积金贷款利率执行。
       首套个人住房公积金贷款利率五年以下（含五年）为2.6%，五年以上为3.1%。
       第二套个人住房公积金贷款利率五年以下（含五年）为3.025%，五年以上为3.575%。
       七、“商转公”贷款材料
     （一）夫妻双方身份证及婚姻状况。已婚人员需提供结婚证（公积金系统未查到婚姻信息实属结婚的，提供结婚证原件），离婚人员需提供离婚证或离婚协议原件（法院民事调解书或判决书），未婚人员需提供单身声明书；
     （二）夫妻双方提供人民银行打印的近三年详细版个人信用报告原件各一份；
     （三）原贷款银行签订的个人住房贷款合同（含借款合同、抵押合同）；
     （四）原贷款银行出具的贷款余额及近一年的还款明细；
     （五）抵押在原贷款银行的《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）复印件；
     （六）房产信息查询（未与本地房产数据系统共享的，需提供近一个月内的本人及配偶房产信息纸质材料）；
     （七）主贷人用于还款的I类借记卡；
     （八）原商贷结清余额明细；
     （九）已办理原商贷住房的《不动产权证书》（《房屋所有权证书》）原件。
       八、“商转公”贷款办理流程
       按照“先预审，再结清，再放贷”的模式。
     （一）借款人及配偶到信阳市住房公积金中心管理部申请“商转公”贷款，提交相关材料；
     （二）管理部前台工作人员预审“商转公”贷款材料第1-6项；
     （三）贷款材料经审核通过，预计可贷款额度和贷款期限，并签订《信阳市“商转公”贷款预审告知书》；
     （四）商贷借款人到商业住房贷款经办银行结清商贷本息，并解除原商业贷款抵押；
     （五）结清商贷本息后两个月内，借款人及配偶持“商转公”贷款材料到信阳市住房公积金中心管理部办理贷款手续；
     （六）办理房屋抵押登记；
     （七）贷款发放至借款人住房公积金贷款还款银行卡。